¿Qué es un artículo extra, un artículo sustitutivo y un artículo desviado?
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Los actuales o antiguos titulares de hipotecas en España pueden reclamar la devolución por pagos en exceso a través de la cláusula suelo. Además también se pueden reclamar las comisiones de apertura, sin embargo las sentencias del Tribunal Supremo de España en 2018 y 2019 van en contra de los intereses de los consumidores. Echa un vistazo a lo que puedes hacer y lo que debes evitar.
Si necesitas un abogado, hay muchos servicios «no win, no fee» de abogados de habla inglesa. Pero si su reclamación es pequeña puede que no les interese. La mayoría de los abogados piden entre el 10% y el 20% de la cantidad que te conceden. Si le corresponden 1.000 euros, por entre 100 y 200 euros muchas empresas no aceptarán su caso.
Una vez más, recuerde que NO TIENE GARANTÍA DE GANAR. Independientemente de que la UE declare que la cláusula suelo es abusiva, si se llega a juicio el banco intentará demostrar que usted sabía lo que estaba firmando.
Ten cuidado con las empresas «cazadoras de ambulancias» que pueden quedarse con una gran parte de tu dinero por tramitar tu caso. Algunos abogados han incluido en sus contratos que cualquier reembolso por debajo de un umbral no será devuelto al demandante. En un caso concreto, el contrato incluía una cifra de 1.800 euros, es decir, a menos que el demandante recibiera una cifra superior a 1.800 euros, no vería ni un céntimo.
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Desde la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea del 21 de diciembre de 2016, tienes derecho a que te devuelvan todo el dinero que el banco te ha cobrado de más, no desde mayo de 2013, sino desde el momento en que entró en vigor tu cláusula suelo. Por tanto, la retroactividad es absoluta.
Incluir cláusulas suelo en las hipotecas en España ha sido una práctica habitual desde el inicio de la «burbuja inmobiliaria» (1997-2007). La mayoría de las hipotecas de esa época, y hasta 2013, tenían un tipo de interés variable (fijado normalmente como Euribor más un diferencial que aplica el banco). En muchas ocasiones, los bancos establecían un porcentaje mínimo a pagar por el comprador de la vivienda (suelo) incluso cuando el Euribor más el diferencial establecido por el banco era inferior a dicho mínimo.
La inclusión de dichas cláusulas suelo se hacía por parte de los bancos a sabiendas de que el Euribor iba a bajar drásticamente, cosa que el consumidor desconocía. La inclusión se hizo con una total falta de transparencia e información, lo que imposibilitó que el consumidor fuera consciente del verdadero significado de lo que estaba firmando.
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Cómo reclamar la cláusula sueloLa cláusula suelo es sin duda uno de los términos bancarios más conocidos en la actualidad, y no es para menos, pero ¿sabemos realmente en qué consiste? Es fácil saber si nuestra hipoteca contiene este tipo de cláusula? ¿Cómo podemos reclamar la devolución de lo que hemos pagado de más durante este tiempo? A continuación, intentaremos resolver todas estas dudas.
Empecemos por definir qué es la cláusula suelo, que es la que estipula un interés mínimo en nuestra hipoteca, es decir, debemos pagar ese mínimo, aunque el índice al que está vinculado sea mucho menor. Sin embargo no ocurre lo contrario ya que no hay un límite máximo si el propio índice aumenta exponencialmente.
La vía extrajudicial consiste básicamente en reclamar la cantidad de dinero que nos debe el banco, llegando a un acuerdo y poniendo fin al conflicto. Sin embargo, aunque esta solución parece la más lógica y sensata, casi nunca se lleva a cabo con éxito ya que los bancos no suelen devolver el dinero a no ser que haya una sentencia que lo dicte.
Y por otro lado la vía judicial, que es más ardua y más complicada para el particular, pero que reporta mucho mayor porcentaje de éxito ya que tras varias sentencias del Juzgado de lo Mercantil y sobre todo una sentencia del tribunal supremo de 9 de mayo de 2013 (que declaró nulas las cláusulas suelo), las sentencias son mayoritariamente favorables.
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El tribunal está formado por 2 o 3 profesionales, por ejemplo, abogados o peritos. Se fijarán en el coste del alquiler de propiedades similares en su zona. También se fijarán en lo que el propietario podría cobrar si un nuevo inquilino alquilara la vivienda.
Tendrás que reunir pruebas para demostrar por qué crees que el aumento del alquiler es injusto. No es necesario que envíe las pruebas junto con el formulario de solicitud; el tribunal le escribirá para indicarle cuándo debe enviarlas.
Por ejemplo, si su alquiler va a aumentar el lunes, tendrá que asegurarse de que el tribunal reciba su solicitud el viernes anterior. No se tendrá en cuenta si la solicitud llega un sábado o un domingo.
Merece la pena guardar una copia de su solicitud si puede, ya que podría necesitarla si, por ejemplo, se pierde en el correo. También vale la pena obtener un recibo gratuito de «prueba de envío» de la Oficina de Correos.
Si puedes, lo mejor es que ahorres dinero para el aumento del alquiler si éste va a comenzar antes de que el tribunal tome una decisión. Así no tendrás que buscar una gran suma de dinero si te aumentan el alquiler.