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Cómo reclamar la cláusula sueloLa cláusula suelo es sin duda uno de los términos bancarios más conocidos en la actualidad, y no es para menos, pero ¿sabemos realmente en qué consiste? Es fácil saber si nuestra hipoteca contiene este tipo de cláusula? ¿Cómo podemos reclamar la devolución de lo que hemos pagado de más durante este tiempo? A continuación, intentaremos resolver todas estas dudas.
Empecemos por definir qué es la cláusula suelo, que es la que estipula un interés mínimo en nuestra hipoteca, es decir, debemos pagar ese mínimo, aunque el índice al que está vinculado sea mucho menor. Sin embargo no ocurre lo contrario ya que no hay un límite máximo si el propio índice aumenta exponencialmente.
La vía extrajudicial consiste básicamente en reclamar la cantidad de dinero que nos debe el banco, llegando a un acuerdo y poniendo fin al conflicto. Sin embargo, aunque esta solución parece la más lógica y sensata, casi nunca se lleva a cabo con éxito ya que los bancos no suelen devolver el dinero a no ser que haya una sentencia que lo dicte.
Y por otro lado la vía judicial, que es más ardua y más complicada para el particular, pero que reporta mucho mayor porcentaje de éxito ya que tras varias sentencias del Juzgado de lo Mercantil y sobre todo una sentencia del tribunal supremo de 9 de mayo de 2013 (que declaró nulas las cláusulas suelo), las sentencias son mayoritariamente favorables.
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Los actuales o antiguos titulares de hipotecas en España pueden reclamar la devolución por pagos en exceso a través de la cláusula suelo. Además también se pueden reclamar las comisiones de apertura, sin embargo las sentencias del Tribunal Supremo de España de 2018 y 2019 van en contra de los intereses de los consumidores. Echa un vistazo a lo que puedes hacer y lo que debes evitar.
Si necesitas un abogado, hay muchos servicios «no win, no fee» de abogados de habla inglesa. Pero si su reclamación es pequeña puede que no les interese. La mayoría de los abogados piden entre el 10% y el 20% de la cantidad que te conceden. Si le corresponden 1.000 euros, por entre 100 y 200 euros muchas empresas no aceptarán su caso.
Una vez más, recuerde que NO TIENE GARANTÍA DE GANAR. Independientemente de que la UE declare que la cláusula suelo es abusiva, si se llega a juicio el banco intentará demostrar que usted sabía lo que estaba firmando.
Ten cuidado con las empresas «cazadoras de ambulancias» que pueden llevarse una gran parte de tu dinero por tramitar tu caso. Algunos abogados han incluido en sus contratos que cualquier reembolso por debajo de un umbral no será devuelto al demandante. En un caso concreto, el contrato incluía una cifra de 1.800 euros, es decir, a menos que el demandante obtuviera una cifra superior a 1.800 euros, no vería ni un céntimo.
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Los bancos deben informar del dinero devuelto por las cláusulas sueloPara aplicar el Real Decreto-Ley 1/2017 que protege a los clientes en materia de cláusulas suelo, ya ha comenzado a reunirse la comisión creada al efecto en el Congreso de los Diputados.
El resultado de la primera reunión de esta comisión encargada de proteger los derechos de los consumidores afectados por el cobro de las cláusulas suelo, ha sido la siguiente decisión: las entidades financieras tienen hasta el 6 de noviembre para comunicar el número de solicitudes recibidas (aceptadas y rechazadas) relativas a la devolución del dinero indebidamente cobrado.
En esta primera comunicación, no es necesario que el banco «cuantifique la posible cantidad que tendrían derecho a recibir», sino que aclare al cliente que puede iniciar un procedimiento extrajudicial para reclamar dicha cantidad si lo considera conveniente.
La primera transmisión de datos, cuyo plazo finaliza el 6 de noviembre de 2017, debe incluir información a 30 de septiembre de 2017 sobre los datos mensuales registrados para ser enviados por un supervisor de la entidad bancaria sobre el estado de los procedimientos de reclamación por cláusulas suelo realizados por los clientes, incluyendo las solicitudes aceptadas y los importes de devolución acordados. Además, deberán informar sobre las solicitudes no aceptadas o desestimadas.
Reclamar la cláusula suelo
Si usted firmó un préstamo hipotecario a tipo variable entre 2004 y 2012 con BBVA, Banco Popular, Caja Murcia, BMN, Bankia, Caixa Bank, Caja Mar, Kutxabank o Banco Sabadell, sus posibilidades de ser uno de los afectados por una Cláusula Suelo son bastante altas.
Nuestro equipo de abogados especializados dirigirá una reclamación al banco en su nombre para intentar eliminar la Cláusula Suelo prevista en su préstamo hipotecario y también recuperar los intereses que haya pagado indebidamente desde la concesión del préstamo.
No busque la frase «Cláusula Suelo» porque los bancos suelen referirse a ella bajo otros términos como «tipo de interés mínimo», «tipo de interés variable», «límites a la variación», «variabilidad del tipo de interés» o utilizan frases como «el tipo de interés pactado no podrá ser superior al X% ni inferior al X%», «limitaciones a la bajada del tipo de interés», etc.
¿Hasta cuándo puedo reclamar la Cláusula Suelo y los Gastos de la Hipoteca? Dado que se trata de lo que se conoce como cláusulas abusivas y, por tanto, nulas de pleno derecho, no existe prescripción o caducidad para el ejercicio de las correspondientes acciones.